Рефинансирование ипотеки в банках СПб и ЛО.

Рефинансирование ипотечного кредита, перекредитование.

В настоящее время ипотека для многих наших граждан является единственным способом обзавестись собственным жильем или повысить комфортность проживания. Этот вид кредитования пользуется высокой популярностью, потому практикуется большинством банков. Не всегда погашение ссуды является выгодным, иногда создается ситуация, когда выплачивать долг на оговоренных условиях не представляется возможным. Впадать в отчаяние не стоит. Для ипотечных ссуд многими финансовыми компаниями проводится рефинансирование, чем стоит воспользоваться.

Возможности рефинансирования для заемщиков ипотеки

Желание изменить условия кредитования возникает у многих кредиторов, взявших ипотечную ссуду. Ситуация на рынке постоянно меняется. В период кризиса ставки на эти займы существенно возросли. Сейчас наблюдается определенная стабильность, эти показатели постепенно уменьшаются. Появляется желание перевести кредит на более удобные условия. Иногда рефинансирование необходимо из-за создания форс-мажорной ситуации, когда у заемщика снизились доходы, нет возможности регулярно выплачивать кредит.

Проведение этой финансовой операции предоставляет несколько возможностей. Банки могут предложить:

• снижение процентной ставки, что позволяет погашать кредит, не испытывая серьезных сложностей;

• продление срока выплат, уменьшающее ежемесячные погашения;

• более крупную ссуду;

• перевод валютного займа в рублевый эквивалент.

В большинстве случаев с такой просьбой к финансовым компаниям обращаются люди, оказавшиеся в сложной ситуации, не имеющие возможность платить суммы, указанные в договоре. Проведение рефинансирования позволяет избежать накапливания долга, санкций, штрафов, потери приобретенного жилья.

Перед тем, как обратиться в банк с заявкой на эту процедуру, следует учесть, что выгодной она может считаться только, если ставка будет снижена не менее чем на 2-3%. В противном случае затраты на повторное оформление ипотечной ссуды могут оказаться выше, чем сэкономленная сумма.

Банки и рефинансирование ипотечной ссуды

Не стоит думать, что финансовые компании охотно предлагают такую услугу. Ипотека входит в категорию займов высокой степени риска. Поэтому рефинансирование этих ссуд осуществляется не каждым банком. Для того чтобы процедура не стала причиной потерь, у финансовой компании должен быть специальный резерв. Если такового не имеется, скорее всего, на просьбу о проведении рефинансирования клиент получит отрицательный ответ.

Однако есть в этой процедуре положительные моменты и для заимодавцев. Поэтому крупные, солидные компании решаются на этот шаг. Рефинансирование ипотеки:

• повышает популярность банка, привлекает других клиентов;

• с продлением срока, снижая процентную ставку, увеличивает общую сумму переплаты;

• позволяет исключить риск задержек выплат, потери клиента, его поисков.

Эти привлекательные моменты делают процесс все более популярным, что повышает возможности заемщиков.

Последовательность проведения рефинансирования ипотеки

Есть определенная последовательность шагов, которые нужно будет предпринять кредиторам, решившим рефинансировать свою ипотечную ссуду:

• определиться с целями предстоящей процедуры, рассмотреть возможность увеличения срока погашения займа;

• внимательно рассмотреть все варианты рефинансирования, предлагаемые разными финансовыми компаниями, чтобы найти наиболее выгодные условия;

• посетить офис выбранного банка, взять список документов, которые потребуются в проведении процедуры;

• собрать требуемый пакет, подать его вместе с заявлением в финансовую компанию;

• подождать около десяти дней до вынесения решения;

• в случае положительного ответа в назначенную дату оформить необходимые соглашения с финансовым учреждением.

С этого момента новый банк будет платить прежнему заимодавцу долг, а клиент будет выплачивать указанные в договоре суммы в назначенный срок для погашения определенной в соглашении ссуды.

Важно учесть, что новый заимодавец будет выплачивать основную сумму ипотечного кредита. Если в договоре имеются иные выплаты, их клиент должен погашать самостоятельно. Это правило относится и к процентам.

Требования банков к заемщику

Сложности у желающих могут возникнуть не только в поиске финансовых компаний, предлагающих такую процедуру. Следует учесть, что требования к клиентам в таких случаях предъявляются достаточно высокие. Необходимо соответствовать им, чтобы рассчитывать на проведение рефинансирования. Сотрудники банка проверят:

• регулярность погашений кредита по ипотеке;

• кредитную историю;

• документы, подтверждающие способность заемщика погасить ипотечную ссуду;

• наличие страхования жизни и жилой недвижимости.

Если по выплатам в прежнем банке имелись просрочки, кредитная история свидетельствует о ненадежности, доходы недостаточно высокие, скорее всего, в просьбе о рефинансировании будет отказано.

Содержимое пакета документов для процедуры

У каждой финансовой компании может быть собственный список документов, которые должен представить клиент, желающий рефинансировать ипотечную ссуду. Но есть стандартные бумаги, которые обязательно придется подготовить. К ним относятся:

• документация из банка, выдавшего ипотеку, включающая договор, графики и др.;

• справка от заимодавца с суммой остатка задолженности;

• копия документов на залог, в качестве которого выступает жилье;

• справка о заработной плате с места работы;

• документальное согласие банка, выдавшего ссуду на ее досрочную выплату.

Любой большой кредит является рискованным для финансовой компании. Требуется страховка, исключающая риск потери выданных средств. В данном случае в ее качестве выступает квартира. Поэтому к числу обязательных документов для рефинансирования относится оценочный акт недвижимости.

Оценка жилой недвижимости для рефинансирования

Несомненно, оценочная процедура уже проводилась перед получением ипотечного займа. Однако потребуется повторная оценка. Финансовой компании, которая будет производить рефинансирование, необходимо знать точную стоимость квартиры. Она станет ориентиром в принятии решения, в определении суммы, которую банк может без риска предоставить.

Солидные компании принимают только документы, оформленные аккредитованными специалистами. Лицензированного оценщика может порекомендовать банк. Его акт будет принят без всяких проволочек. Есть возможность самостоятельно искать специалистов, которые проведут оценку недвижимости. Но следует учесть, что у него должен быть опыт таких процедур. Ошибки, недочеты в оценочном отчете могут стать причиной отказа в проведении рефинансирования.

Квалифицированного грамотного специалиста для оценки квартиры вы найдете в ООО "Единый Центр Оценки и Экспертиз". У нас работают профессиональные, лицензированные оценщики, нашим официальным партнером является Сбербанк. Это гарантирует качественное оформление документов, отсутствие проблем с финансовой компанией, претензий с ее стороны.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ В БАНКАХ САНКТ-ПЕТЕРБУРГА И ЛЕНИНГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Выберите интересующий Вас банк: